麻袋财富基于区块链技术打造征信数据共享平台

近五年来人民币信贷以约15%的速度增长，2017年达到124万亿元的市场规模。而由于数据获取成本和政策不确定等问题，中国个人征信行业的市场渗透率常年维持在9%左右。

从发展阶段上看，国内信用服务产业处于刚起步阶段，目前典型的应用场景主要是金融方面。从政策上看，国家推进社会信用体系的建设。比如今年1月4日晚，央行发布了“百行征信有限公司”的相关情况公示，标志着“信联”正式落地。

不过，目前征信领域以央行征信为主导，开放性有限，而征信公司的数据量少，大部分只提供单向查询等。公司联盟又存在共享技术不标准、缺乏数据保护机制等。征信市场呈现孤岛式信息分布，坏账率居高不下。

 Odaily星球日报近日接触到的麻袋财富，想用区块链技术解决征信行业的数据获取、变现等问题。麻袋财富是上海凯岸信息科技有限公司旗下运营的网络借贷信息中介平台，为中信产业基金控股企业。

麻袋财富CTO王立博表示，传统征信行业目前存在数据获取的标准不统一、数据质量参差不齐、数据单一、数据量少、数据孤岛等问题，麻袋财富想通过区块链技术的特点来打破各机构间“信息孤岛”。

基于区块链征信数据共享平台包含四大核心功能：准入、共享、交易、评价。

为了确保平台的运行有序及数据真实有效，平台建立了完善的准入规则，会对联盟成员的入驻严格审核，首批入驻成员均为业内优质品牌。通过区块链技术的数据共享模式设计，使得征信数据的提供者和消费者在基本信任的前提下，在无需提供各自完整详细的征信数据库的情况下，方便的查询与共享数据。另外，能给利用特有的交易机制，使得数据提供者能够通过共享数据而获益。值得一提的是，该平台引入了数据评价机制，可以对征信数据提供者进行优胜劣汰，保证整个平台的数据质量。

该平台提供的是一个开放的平台，底层使用开源的技术，而所有的技术包括实现的代码，除了部分专利保护之外，平台的参与者可以完整获取，所有平台的使用者权利和义务对等，规则民主、公平。

在数据隐私保护方面，平台不触及原始数据，原始数据保存在数据提供者本地，仅将少量经过脱敏的信息放到区块链保存。

此外，平台提供统一的接入平台与SDK，降低联盟成员接入成本。

王立博表示，相比于其它的征信数据共享平台，麻袋财富拥有着金融属性，借助自身风控经验与打磨成熟的风控系统，形成了风控模型与工具的结合的风控服务。一些风控能力比较弱的联盟成员可以借助麻袋财富的服务快速开展业务，降低早期投入成本，从而提高风控能力。

理论上来说，用区块链确实能解决征信领域的诸多痛点，将所有信息全部上链共享，实现多个节点的信息共享。不过互联网时代，数据就是企业的财富，在具体的落地过程中，企业会把自己积累的数据拿出来共享吗？

王立博表示，平台在早期推广时确实遇到很多挑战，不过在公司的大力支持下，通过与同行业伙伴合作，形成合力，克服了种种困难。平台自2017年4月上线以来，从数据量上看已初具规模，也吸引了一些对征信数据有需要的企业加入。联盟企业可实现通过该平台的征信数据完善自身风控模型，进而提高主营业务的风控能力，降低坏账率，提高盈利。同时，该平台目前的重点放在了如何吸引更多的机构加入，积累多个机构的多个维度的的海量数据，因此，放宽了符合资质的联盟企业的准入门槛，目前只需提供单个维度的数据信息。

据介绍，麻袋财富项目在规划阶段得到上海市嘉定区发展改革委的认可，并通过了《2016年度上海市服务业发展引导资金项目》申请，项目在今年10月份顺利通过了嘉定区发改委与相关专家的验收。

王立博表示，该平台的价值将逐渐在之后的深度推动中体现，其将与活跃企业深度合作，最终形成一个去中心化、开放的、互惠互利的平台，各企业都可以通过它补齐在数据方面的短板。在这个过程中，数据不断丰富、深化，也能够吸引更多的合作伙伴加入该平台，是一个正向的循环。

对于征信平台来说，数据的多寡是至关重要的。而对于机构来说，数据的积累过程越漫长，机构共享该数据的动力也会越弱。综合来看，征信平台如何接入更多数据机构，如何与这些数据机构进行利益分配，如何有效运营平台、如何进行标准化评级等，都是需要迫切解决的问题，离真正的大范围落地还有很长的一段路要走。

麻袋财富技术团队方面，目前200余人，早在16年初就成立了区块链项目研发团队，专职负责该平台的研发工作。CEO魏崑，英国雷丁大学国际证券市场研究中心硕士，英国奈比尔大学会计学硕士，曾于中银国际证券投资银行部参与多项并购及国企改制项目，并在中信证券直投业务子公司（金石投资）负责过母基金业务，参与了多支股权投资基金的发起设立及管理，在金融产品设计、风险控制、投资组合管理方面具有多年经验。CTO王立博，拥有超过十年的技术架构和技术管理工作经验，多年银行、保险、电商等行业实战经验，专注于高并发、高可用、分布式以及大数据等技术领域研究，主导过国内外多家保险公司以及知名电商核心系统升级换代工作。