全生命周期呵护新兴产业 ，中信银行的“温度”承诺

今年以来，“把寒气传递给每个人”成为网络热门语言。在全球局势动荡、经济下行压力加大的背景下，中小企业普遍面临着生存难题。越是最艰难的时候，越能体现出雪中送炭的价值。

今年6月，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发了《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》，要求从金融等多个维度加大对小微企业的支持力度。银保监会要求持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度。寒冬下的中小企业，愈发需要金融机构释放温暖。

日前，中信银行发布了“让财富有温度”的品牌主张。将“温度”与“财富”结合起来。对于帮助中小企业取暖度过寒冬，中信银行正在行动。

纾困，“雪中送炭”

温度的体现，既取决于释放温度的金融机构，又取决于需要过冬的中小微企业。

当前，对于中小微企业，最关键的是解决资金短缺这一燃眉之急。而中信银行的做法是，最大限度地将资源向中小微企业倾斜。

让小微企业看到实效，这是对中信银行实现“让财富有温度”的最好诠释。

针对受疫情影响暂时出现生产经营困难但发展前景良好的小微企业，中信银行根据实际情况，按照市场化原则、采用自主协商方式落实延期还本付息政策，给中小微企业更多喘息的时间。

与此同时，中信银行主动承担小微企业贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，减免转账汇款手续费、ATM跨行取现手续费、账户服务费、电子银行服务费等四大类11项结算费用。

除了资金成本，中信银行还出台各项举措，降低企业融资的时间成本。

中信银行通过优化审批流程，加大对困境中的中小微企业支持力度。对于受疫情影响的区域，中信银行采取非现场方式进行授信后检查，强化信贷资金用途合规性管理。与此同时，中信银行还出台疫情期间视频核保、账户办理等政策，创新“E用信”线上用信平台，有效化解疫情期间无法正常核保、面签、办理开户及账户变更等难题。

一个个跳动的数据，是中信银行展现“有温度”最直接的方式。今年上半年，中信银行小微企业贷款余额11221.21亿元，较上年末增加1380.57亿元；有贷款余额客户数22.09万户，较上年末增加2.94万户。普惠型小微企业贷款余额4142.60亿元，较上年末增加473.93亿元，贷款增速高于各项贷款增速9.33个百分点；有贷款余额客户数20.95万户，较上年末增加2.78万户。小微企业综合融资成本“稳中有降”。

赋能，“授人以渔”

仅靠政策和帮扶是不够的，让财富有温度，不能只靠单方面贡献热量，更重要的是让中小微企业能够自发生热。

所谓“授人以渔”，中信银行在帮扶中小微企业时，格外注重对于整个产业链条的梳理，这也是中信银行智慧的体现。

首先，中信银行全方位完善了供应链金融产品。在上游，中信银行依托供应链大数据，构建以“订单e贷、政采e贷、商票e贷”等上游供应商类产品体系，盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产。

在下游，中信银行构建了“经销e贷、信e销、保兑仓”等下游经销商类产品体系，挖掘核心企业下游小微企业信息流、资金流、物流等数据价值。

而在中间环节，针对疫情期间的物流难题，中信银行业内首创了“物流e贷”，全流程无人工干预，客户从贷款申请到资金到账只需几分钟，其中首贷户占比超50%，支持物流保通保畅。

在此基础上，中信银行加大了对特色行业、重点场景的赋能。对于外贸、物流等特色行业，中信银行创新推出了“关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用的线上化场景类产品。

对于具有发展活力的科创板块，中信银行除了深耕“专精特新”客群，还注重对供应链上下游小微企业等重点客群的梳理，通过疏通产业链上下游，进一步激发“专精特新”企业活力。截至2022年5月末，中信银行已向1000多户“专精特新”小微企业累计发放信用贷款近70亿元，以金额大、手续简、效率高、体验佳的特点广受市场好评。

实际上，从今年以来的诸多产业发展特点可以看出，许多实体企业产业链条长且愈发复杂，某几个链条中断，有可能对整个行业生产带来巨大影响。中小企业需要金融机构站在更高视角，打通全产业链条。

中信银行的温度，不止体现在对单一企业，更重要的是帮助整个产业链条走出困境，起到了“四两拨千斤”的作用。

温度，全生命周期

中信银行对于中小微企业的温度不局限于上述几个层面。更难能可贵的是，中信银行的温度不是“三分钟热度”，而是持续发光发热。

中信银行善于整合企业全生命周期需求提供一条龙服务，伴随企业从种子期、初创期一直走到成长期，以至成熟期。

对于种子期、初创期企业，往往面临着公司规模小，缺乏抵押物等问题，在一级市场沉寂时，很难得到资金支持。中信银行依托智能化信贷工厂构建了科创智能风控体系，专门面向科创企业推出普惠金融性质的“科创e贷”。同时结合全线上化操作、系统自动化审批放款等创新，解决了企业种子期、初创期用款“急、短、频”等难题。

对于处在成长期的企业，不仅需要资金，更需要资源来激发造血能力。中信银行通过金融整体解决方案，为战略性新兴企业“输血+造血”，协助处于高速成长期的战略性新兴企业拥有更加稳健的财务能力与金融支持。

对于处在成熟期的企业，表内外综合融资需求增多，有些企业有境内外运作需求。中信银行内部通过公私联动，外部依托中信集团综合化平台，通过跨产品、跨部门协同，提供“商行+投行”的综合金融服务。

对于冲刺IPO的战略性新兴产业企业，可以得到中信集团内部券商和投资板块的资源，还可以获得产业资本和私募投资机构的支持，这做到了企业服务从初创到上市的全方位支持。

一家中小微企业，在中信银行身上感受到的温度并不只是一两项便利或赋能，而是从短期到长期，从救急到造血，从初创到成熟的全产业链、全生命周期帮助。

依托中信集团协同优势，中信银行在长期发展过程中，更加理解一家战略新兴企业从初创到成熟每一阶段的发展特点和“金融+实业”的更多服务需求。正是基于这种理解和资源优势，中信银行更懂得如何释放温度，建立长效机制，温暖更多企业。